SMBX : OBLIGATIONS ENTRE PAIRS

Je sais que la plupart d’entre vous sont ici pour des conseils frugaux et des moyens d’améliorer votre autodiscipline. Mais la finance consiste autant à augmenter vos revenus qu’à économiser de l’argent. Une bonne chose à propos de l’industrie financière est qu’elle offre constamment de nouvelles façons de gagner de l’argent. Le dernier dont vous n’avez peut-être pas entendu parler est : les liens entre pairs.

Les liens entre pairs sont nouveaux. La loi JOBS de 2012 les a rendus légaux, mais le secteur financier ne propose que des produits adaptés aux petits investisseurs.

Il existe plusieurs entreprises dans cet espace, mais la plus intéressante est SMBX . SMBX est une société d’investissement entre pairs dont la mission est de fournir une voie de soutien créatif à vos hommes d’affaires locaux. Et par “créatif”, nous entendons une innovation dans le financement utilisant une plateforme d’investissement pour mettre de l’argent dans les entreprises locales et redonner à la communauté.

J’ai acheté des obligations via SMBX et comme personne n’en a entendu parler, je voulais vous donner un aperçu.

CE QUE PROPOSE SMBX

Sur son « Pourquoi investir ? » page, SMBX se décrit comme un marché “reliant des investisseurs de tous les jours comme vous avec de petites entreprises dans lesquelles investir”. La société annonce un retour potentiel de 9 % sur les investissements des entreprises locales réalisés via SMBX. Toutes les obligations émises sont enregistrées auprès de la Securities And Exchange Commission.https://www.youtube.com/embed/aTPehygRslUComment ça marche? SMBX est une place de marché. Les entreprises qui souhaitent émettre des obligations (qui peuvent être moins chères que les prêts bancaires) s’inscrivent via SMBX. Les investisseurs individuels décident alors s’ils veulent acheter les obligations de cette société. Pour participer, vous devez utiliser une banque basée aux États-Unis, vous utiliserez un outil de recherche SMBX pour découvrir les opportunités d’investissement locales et créer un compte pour investir et recevoir des paiements. La configuration est très simple.

COMMENT FONCTIONNENT LES OBLIGATIONS

Vous pouvez redonner à votre communauté en achetant des obligations via SMBX, mais certains investisseurs ne connaissent pas le concept d’obligations, du moins pas tel qu’il est utilisé de cette manière. Une obligation est un accord de prêt. Donc, fondamentalement, ce sont des accords pour donner de l’argent à un emprunteur en échange d’un montant d’intérêts spécifié avec des conditions de remboursement spécifiques.

La plupart du temps, les grandes entreprises ou les gouvernements émettent des obligations. Et la plupart du temps, l’argent institutionnel comme les grandes maisons de courtage, les fonds de pension, les banques, etc., les achète. Pour cette raison, les marchés obligataires sont généralement inefficaces et trop chers pour les petits investisseurs.

Les obligations SMBX sont peer to peer. Cela signifie que SMBX utilise le financement participatif. Ils ont une tonne de petits investisseurs sur leur marché qui investissent tous entre 10 $ et 500 $. L’arrangement détourne l’argent des grandes banques et le pousse vers les petits investisseurs. Les entreprises du marché SMBX incitent souvent leurs clients existants à acheter leurs obligations, ce qui renforce la relation entre les entreprises locales et leur clientèle. Cela renforce la cohésion des communautés locales et ajoute une touche humaine aux flux de capitaux.

EST-IL SÛR D’INVESTIR AVEC SMBX ?

Oui et non.

Les emprunteurs et les investisseurs doivent TOUJOURS rechercher les entreprises avec lesquelles ils souhaitent investir ou dans lesquelles ils souhaitent investir, et SMBX ne fait pas exception. Et pourquoi disons-nous cela dans un article par ailleurs positif sur les liens entre pairs ?

Non seulement parce que c’est ainsi que les investisseurs sérieux font des affaires s’ils ne veulent pas se faire arnaquer, mais AUSSI parce que SMBX fait la même chose avec les entreprises qui recherchent un financement via le site. Considérez ce que le site officiel SMBX dit de son processus de vérification pour ces demandeurs d’obligations :

“Une fois que le SMBX a effectué une diligence raisonnable générale sur les émetteurs, y compris leur capacité à rembourser l’intégralité de leurs obligations pour les titres émis sur le SMBX, le SMBX répertoriera l’offre d’un émetteur mettant en évidence les titres et les détails des offres sur le module obligataire de l’application.”

Les investisseurs, via SMBX, obtiennent les informations financières et commerciales de l’émetteur d’obligations “comme l’exige la réglementation Crowdfunding”, selon la SEC, pour s’assurer que l’opportunité leur convient.

Certaines obligations SMBX sont sécurisées, d’autres non. Une obligation garantie signifie que si l’entreprise a des difficultés financières, elle vendra une partie de ses affaires et remboursera ses détenteurs d’obligations.

PAS DE FRAIS POUR LES INVESTISSEURS

Tout le monde n’est pas convaincu que ce type de financement participatif avancé est un bon investissement. Certains investisseurs se méfient à juste titre des nouvelles entreprises qui innovent en matière de collecte de fonds et d’investissement. Un signe positif de SMBX qui pourrait aider certains à décider d’essayer ?

L’approche de l’entreprise réside dans ses pratiques de facturation. SMBX ne facture pas les investisseurs. Au lieu de cela, “nous facturons aux entreprises des frais de service de 3,5 % du total de la collecte de fonds, uniquement en cas de succès.” Le site officiel de la société ajoute également sans équivoque : “Nous ne facturons pas de frais aux investisseurs”.

LES COMPTES SMBX SONT DESTINÉS AUX INVESTISSEURS QUI VEULENT FAIRE LA DIFFÉRENCE

Étant donné que SMBX offre des obligations entre pairs et qu’il est généralement local, il est idéal pour les investisseurs qui souhaitent redonner à leur communauté. Vous n’avez pas besoin d’être Bill et Melinda Gates pour vous soucier de votre argent, de la façon dont il est utilisé et des résultats finaux des investissements.

SMBX est conçu pour offrir des opportunités transparentes et pertinentes au niveau local sans avoir besoin d’être un investisseur de premier plan. Vous n’avez PAS besoin d’avoir une valeur nette massive pour faire la différence avec les obligations peer to peer ; SMBX est conçu pour les investisseurs débutants ainsi que pour ceux qui sont très expérimentés. Le montant minimum requis pour aider à changer des vies et des résultats au niveau local ?

Seulement 10 USD.

Qu’est-ce qui rend SMBX attrayant pour ceux qui veulent pouvoir voir la différence qu’ils font avec leur argent ? Exactement ça. Votre investissement a un calendrier précis, les entreprises dans lesquelles vous investissez sont actives dans leurs communautés locales et vous pouvez tendre la main et contacter un être humain vivant dans ces entreprises.

La sélection de l’une des campagnes d’obligations actives vous amène à la page de l’entreprise partageant les détails de l’investissement. Par exemple, la proximité de l’objectif de collecte de fonds de cette entreprise, la durée de la campagne et l’objectif ultime de collecte de fonds. Combien de façons de redonner à votre communauté par le biais d’achats d’obligations ? Cela dépend du nombre de liaisons actives en cours d’exécution sur le site. Mais l’accessibilité de l’information, des acteurs et de l’entreprise fait une grande différence pour certains investisseurs.

LE TIMING COMPTE

Ces campagnes ne sont pas illimitées. Ils présentent les dates de début et de fin, le rendement de l’obligation et la durée de l’obligation. Il y a même des informations sur l’entreprise à lire afin que les investisseurs potentiels puissent avoir une idée de ce qui motive une opération particulière.

Une mise en garde – les investissements ne se produisent pas immédiatement lors de l’inscription à SMBX. Vous devrez lier un compte pour payer vos achats d’obligations, il peut donc y avoir un délai de plusieurs jours en attendant la vérification de votre compte.

Il vaut mieux ne pas être pressé de commencer dans les premiers jours de vos investissements ici, mais une chose qu’un investisseur désireux peut faire en attendant ? Recherchez les entreprises que vous trouvez dans la section des obligations et voyez comment elles interagissent avec leurs clients en ligne. Cela peut être un facteur important dans la décision d’investir dans une entreprise plutôt qu’une autre.

Il y avait six campagnes actives au moment de mettre sous presse, et alors que nous attendions que notre compte soit activé pour commencer à investir, nous avons examiné plusieurs sociétés proposant des obligations, notamment Quesadilla Gorilla, 24-Hour Truck Services et Jule’s Foods. Certaines campagnes avaient bien plus d’un mois avant de se terminer, d’autres n’étaient qu’à quelques jours.

Nos choix d’investissement sont un sac mélangé intéressant au moment de mettre sous presse, mais notre véritable dilemme est de savoir s’il faut adopter une approche plus large et «fusil de chasse» et investir une petite somme d’argent dans chacune des six obligations que nous avons trouvées, ou en choisir une pour une plus grande investissement. Des recherches supplémentaires sur les sociétés qui gèrent les obligations éclairciront assez bien ces problèmes. Après tout, il vaut la peine de rechercher vos investissements !

SMBX est un bon moyen de générer des revenus supplémentaires, surtout si vous vous souciez de savoir où va votre argent.

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